In het vorige artikel vertelde ik je over de 3 pijlers van pensioen. De eerste pijler was de Algemene Ouderdomswet (AOW) die we allemaal krijgen zodra we met pensioen gaan. De tweede pijler is pensioen dat is opgebouwd door je werkgever. Tot slot is de derde pijler het pensioen dat jijzelf hebt opgebouwd in box 3. Denk hierbij aan pensioensparen of pensioenbeleggen; twee methodes die jou van een goed gevulde pensioenpot gaan voorzien. De ene methode net iets meer dan de andere.
In het vorige artikel deelde ik ook dat pensioenbeleggen mijn favoriete methode is om (extra) pensioen op te bouwen. De voordelen van pensioenbeleggen kan je hier terugvinden. Vanwege de vele voordelen wil ik in dit artikel dieper ingaan op het pensioenbeleggen. Hoe pak je zoiets nou op en waar moet je op letten? In dit artikel ontdek je hoe je in 5 stappen kunt starten met pensioenbeleggen.
Stap 1: Financiële jaarruimte berekenen
De allereerste stap is het berekenen van jouw financiële jaarruimte. Dit kan je zelf doen, maar je kunt het ook laten berekenen door jouw boekhouder. Financiële jaarruimte is het jaarlijkse maximale bedrag waarmee jij je pensioen belastingvriendelijk mag aanvullen. Dat betekent dat je over dit bedrag belastingvoordelen ontvangt. Hoeveel jaarruimte jij tot je beschikking hebt, hangt af van wat je vorig jaar verdiend hebt. Lees hier alles over het berekenen van jouw jaarruimte.
Stap 2: Vergelijk en selecteer brokers
De volgende stap is het selecteren van de juiste broker(s). Een broker wordt ook wel een effectenmakelaar genoemd. Dit is een onafhankelijk persoon of bedrijf dat financiële transacties uitvoert namens een andere partij; namens jou dus. In Nederland zijn er meerdere brokers waar je uit kunt kiezen. Zo zijn bijvoorbeeld A.S.R., Nationale Nederlanden en meerdere banken, zoals Rabobank en KNAB, brokers die voor jou de beleggingen kunnen regelen. Maar ook bij Brand New Day of De Giro kun je pensioenbeleggen. Je kunt brokers vergelijken via deze link. Het is belangrijk om te weten dat sommige brokers voor jou beleggen en dat je bij andere brokers zelf kunt beleggen. Voordat je een keus maakt voor een broker is het belangrijk om hier een keus in te maken.
Stap 3: Pensioenbeleggingsrekening openen
Als je een geschikte broker gevonden hebt, kun je overgaan tot actie door een pensioenbeleggingsrekening te openen. Hoe je dit precies doet, wordt duidelijk beschreven en aangegeven bij jouw gekozen broker.
Stap 4: Automatisering instellen
Naast het kiezen van een goede, passende broker, is ook deze stap van groot belang: het consistent inleggen van een maandelijks geldbedrag vanaf je privé-rekening. Dit kun je het beste doen door het ‘Pay Yourself First’ principe toe te passen.
Het ‘Pay Yourself First’ principe is een financiële strategie, waarbij je jezelf prioriteit geeft bij het beheren van je geld. Door deze strategie aan te houden en jezelf financieel gezien steeds op #1 te blijven zetten, zorg je ervoor dat je regelmatig spaart en investeert. Op deze wijze bouw je dus echt een stabiel pensioenpotje op. Daarnaast heb je, door maandelijks bewust geld opzij te zetten, het voordeel van het rente-op-rente effect en de dollar-cost averaging.
Het komt erop neer dat het maandelijks structureel opbouwen van je pensioen door met regelmaat een vast bedrag in te leggen, ten goede komt van je pensioenbeleggingen. Beleggingen leveren nou eenmaal meer op als je voor langere termijn belegt. Denk daarbij aan circa 15 tot 20 jaar. Mijn tip om deze stap zo goed mogelijk uit te voeren, is het instellen van automatische overboekingen. Dan weet je zeker dat het geld als eerste bij de belangrijkste doeleinden terecht komt.
Stap 5: Belastingvoordeel aanvragen
Tot slot is de laatste stap het terugvragen van de betaalde loonbelasting op het geld dat je geïnvesteerd hebt via pensioenbeleggen bij de belastingdienst. Oftewel het ook daadwerkelijk verkrijgen van je belastingvoordelen. Dit kun je eventueel zelf regelen. Echter, om er zeker van te zijn dat alles goed geregeld wordt, raad ik je aan om dit te laten regelen door een goede boekhouder.
Et voilà, vanaf dat moment beleg jij maandelijks een vast bedrag voor je pensioen! Meer is er niet voor nodig. Mocht je het na het lezen van dit artikel echter nog altijd ingewikkeld vinden, neem dan gerust contact met mij op. Ik help je graag 1-op-1 op weg. Succes!
Gratis Masterclass Beleggen
Wil je naast je pensioen ook beginnen met gewoon beleggen? Start dan direct met de Gratis Masterclasses. Hierin ontvang je van mij alle basisinformatie over beleggen, zodat je direct aan de slag kunt. Wil je daar toch nog graag hulp bij ontvangen? Vraag dan een kennismakingsgesprek aan voor mijn 1-op-1 traject Slim Strategisch Beleggen. We creëren dan samen jouw persoonlijke beleggingsstrategie en zorgen ervoor dat je echt met de juiste kennis aan de slag kunt. Hopelijk zie ik je daar!
