Er is een uitspraak over vermogen opbouwen die me altijd is bijgebleven:
“De eerste honderdduizend is een bitch.”
De uitspraak wordt vaak toegeschreven aan Charlie Munger, jarenlang de zakenpartner van Warren Buffett (succesvolle belegger uit de VS). En hoewel de exacte bedragen en context natuurlijk uit een andere tijd komen, is het principe erachter nog steeds ontzettend relevant.
Want die eerste €100.000?
Die voelt vaak tergend langzaam.
Je spaart, je belegt.
Sterker nog je legt iedere maand opnieuw geld in. En vervolgens kijk je naar je beleggingsrekening en denk je: is dit het nou?
Maar juist die eerste ton is belangrijkste van alles.
Niet omdat er bij €100.000 ineens een magische knop omgaat, maar omdat je vanaf dat moment steeds beter gaat merken dat jouw geld óók voor jou aan het werk is. En dat verandert het spel.
Waarom de eerste €100.000 opbouwen zo langzaam voelt
Als je begint met vermogen opbouwen, moet bijna iedere euro van jou komen.
Stel dat je begint met €0 en iedere maand €500 belegt.
Na één jaar heb je zelf €6.000 ingelegd. Natuurlijk kan daar rendement bovenop komen, maar omdat je vermogen nog relatief klein is, gaat het in euro’s nog niet om enorme bedragen.
Zelfs een rendement van 7% over €10.000 is ‘maar’ €700.
Maar 7% over €100.000? Dat is alweer €7.000.
En over €500.000 is hetzelfde percentage €35.000.
Het percentage verandert niet, maar het bedrag waarop dat rendement werkt wel.
Dat is precies waarom het opbouwen van vermogen in het begin zo langzaam kan voelen. Je hebt simpelweg nog niet genoeg geld aan het werk gezet om grote bewegingen te zien.
De eerste ton bouw je vooral zelf
Dit is misschien wel het belangrijkste inzicht als je €100.000 wilt opbouwen:
De eerste fase draait vooral om wat jij erin stopt. De fase daarna steeds meer om wat je vermogen zelf doet.
Je kunt het zien als het duwen van een zware sneeuwbal. In het begin moet jij bijna al het werk doen. Je moet sparen, geld vrijmaken en iedere maand opnieuw beleggen.
Langzaam wordt de sneeuwbal groter. En hoe groter hij wordt, hoe meer sneeuw hij onderweg zelf meeneemt.
Zo werkt het rente-op-rente effect ook.
Je krijgt niet alleen rendement over het geld dat jij hebt ingelegd, maar uiteindelijk ook rendement over eerder behaald rendement.
En dáár begint het interessant te worden.
Hoeveel verschil maakt €100.000 vermogen?
Stel dat je €100.000 hebt belegd en gemiddeld 7% rendement per jaar betaalt.
Dan zou je vermogen bij zo’n gemiddeld rendement in theorie ongeveer €7.000 in één jaar kunnen groeien, zonder dat jij zelf één euro extra inlegt.
Bij €200.000 is 7% €14.000.
Bij €500.000 is 7% €35.000.
Natuurlijk werkt de beurs in werkelijkheid niet zo netjes.
Het ene jaar kun je +20% staan en het volgende jaar -15%. Een gemiddeld rendement is geen gegarandeerd jaarlijks rendement.
Maar het voorbeeld laat wel zien waarom een groter vermogen zo’n verschil maakt. In het begin is jouw maandelijkse inleg de belangrijkste motor achter de groei.
Later komt daar een tweede motor bij:
Jouw geld begint voor jou te werken
En hoe groter dat vermogen wordt, hoe harder die tweede motor kan gaan draaien.
Hoe lang duurt het om €100.000 op te bouwen?
Dat hangt vooral af van drie dingen:
- hoeveel je al hebt, kortom je eenmalige inleg;
- hoeveel je elke maand kunt beleggen;
- welk rendement je behaalt.
Stel bijvoorbeeld dat je vanaf €0 begint en iedere maand belegt.
Bij een rendement van gemiddeld 7% per jaar duurt het ongeveer:
| Maandelijkse inleg | Tijd tot €100.000* |
| €250 | 17 jaar |
| €500 | 11 jaar |
| €750 | 8 jaar |
| €1.000 | 6,5 jaar |
| €1.500 | 4,8 jaar |
*Dit zijn rekenvoorbeelden, helaas geen garanties voor de toekomst. Rendementen verschillen per jaar en kosten, belastingen en jouw daadwerkelijke beleggingsresultaten hebben invloed op de uitkomst.
De tabel hierboven laat vooral zien dat €100.000 euro opbouwen meestal geen kwestie is van één briljante investering. Het is een kwestie van tijd, inleg en consequent doorgaan.
Waarom mensen te vroeg stoppen
Je doet ontzettend je best, maar ziet nog relatief weinig resultaat. Je hebt bijvoorbeeld €20.000 opgebouwd en denkt:
Als dit me al jaren heeft gekost, hoe kom ik dan ooit bij €100.000?
En dan komt er ook nog een beursdaling tussendoor. Je portefeuille van €30.000 staat ineens op €26.000. Maanden sparen en beleggen lijken verdwenen.
Juist dan is het belangrijk om te onthouden dat tijd een van de belangrijkste ingrediënten van vermogensopbouw is. Je hoeft niet ieder jaar een geweldig rendement te behalen of continu de beste aandelen te vinden. Je hebt vooral een strategie nodig die je lang genoeg kunt volhouden.
Van €100.000 naar €200.000 kan sneller gaan
Dit vind ik zelf een van de leukste dingen aan vermogensopbouw.
Stel dat je eenmaal €100.000 hebt opgebouwd. Je blijft €500 per maand beleggen en behaalt gemiddeld 7% rendement.
Dan begin je niet opnieuw vanaf nul.
Je begint met €100.000 die al voor je aan het werk is.
Daardoor kan de stap van €100.000 naar €200.000 sneller gaan dan die van €0 naar €100.000.
Dat betekent niet dat €100.000 een magische grens is. Het effect begint al bij €10.000, €25.000 en €50.000. Iedere euro die je opbouwt, vergroot de basis waarover je toekomstig rendement kunt behalen.
Maak die eerste ton kleiner
Voelt €100.000 nog als een onbereikbaar bedrag? Maak het doel dan kleiner. Ga eerst voor €10.000, daarna €25.000, €50.000 en uiteindelijk €100.000.
En maak het jezelf zo makkelijk mogelijk:
- Automatiseer je inleg. Laat je beleggingen iedere maand automatisch plaatsvinden.
- Verhoog je inleg als je inkomen stijgt.
- Vier tussenstappen. Ook €10.000, €25.000 en €50.000 zijn grote mijlpalen.
- Kijk niet iedere dag. Vermogen opbouwen mag saai zijn.
- Weet waarvoor je het doet. Vermogen is geen doel op zich. Het gaat om wat het jou kan geven: vrijheid, tijd en keuzes.
In het begin moet jij de sneeuwbal vooral zelf duwen. Maar ondertussen wordt hij steeds groter en gaat hij steeds harder rollen.
Dus als je nu op €8.000, €27.000 of €63.000 zit en denkt: dit schiet niet op…
Blijf bouwen. Je geld is allang begonnen met voor je werken.
Op weg naar je eerste ton?
Wil jij niet alleen lezen over €100.000 opbouwen, maar er ook daadwerkelijk naartoe werken?
Dan is de Tonnairs Club er voor jou. Stap voor stap werk je aan je eerste €100.000 vermogen. Ik beloof je geen ingewikkelde strategieën, maar een concreet doel waar je iedere maand dichterbij komt.
