De nieuwe regels voor box 3 beleggingen zorgen voor veel vragen. Begrijpelijk, want belastingregels veranderen regelmatig en het gaat over geld waar je hard voor hebt gewerkt. Toch zie ik dat veel beleggers direct in de actiestand schieten. Ze willen hun portefeuille aanpassen voordat ze precies weten wat de veranderingen voor hen betekenen.
Dat is zonde. Want een goede beleggingsstrategie begint nooit bij belasting. Die begint bij jouw financiële doelen.
Wat verandert er in box 3?
De bedoeling is dat Nederland vanaf 2028 overstapt van vermogensbelasting op een fictief rendement naar vermogensbelasting over het werkelijke rendement op je vermogen in box 3. Dat betekent dat je niet langer belasting betaalt over een rendement dat de overheid voor je inschat (fictief rendement), maar over wat je daadwerkelijk verdient.
In grote lijnen betekent dit dat ontvangen rente en dividend belast worden en dat waardestijgingen van beleggingen jaarlijks meetellen voor de belasting, ook als je nog niets hebt verkocht. Verliezen kunnen naar verwachting worden verrekend met winst in andere jaren.
Het doel van de nieuwe regels is om het belastingstelsel eerlijker te maken, maar tegelijkertijd wordt het systeem ook complexer.
Wat betekent dit voor jouw beleggingen?
Vrijwel alle beleggingen in box 3 krijgen met de nieuwe regels te maken, maar de impact verschilt per vermogenscategorie.
Beleg je in ETF’s of aandelen? Dan kan een jaarlijkse koersstijging gevolgen hebben voor de belasting die je betaalt, ook als je de belegging nog niet hebt verkocht. Dit heeft de vermogensaanwasbelasting.
Heb je spaargeld? Dan wordt de daadwerkelijk ontvangen rente belast.
Ook obligaties, vastgoed en andere beleggingen krijgen ieder hun eigen fiscale behandeling. Juist daardoor wordt het steeds belangrijker om overzicht te hebben over je totale vermogen in plaats van naar losse beleggingen te kijken.
Laat belasting niet jouw beleggingsstrategie bepalen
Dit is misschien wel de belangrijkste boodschap. Ik zie regelmatig dat mensen hun hele portefeuille willen aanpassen om belasting te besparen. Maar belastingregels veranderen voortdurend. Als je strategie volledig afhankelijk is van de fiscale regels van vandaag, is de kans groot dat je over een paar jaar opnieuw alles wilt aanpassen.
Belasting is een belangrijke randvoorwaarde, maar geen strategie. Een goede beleggingsstrategie begint met andere vragen. Waar beleg je eigenlijk voor? Wanneer heb je het geld nodig? Hoeveel risico past bij jou? En hoeveel vermogen wil je uiteindelijk opbouwen?
Als je die basis helder hebt, kun je vervolgens kijken hoe je daar fiscaal slim mee omgaat. Niet andersom.
Blijf beleggen vanuit je doelen
Bij Femme Invest draait beleggen niet om het najagen van belastingvoordelen. Het draait om het opbouwen van financiële rust, vrijheid en keuzes voor de toekomst.
Een eenvoudige, goed gespreide portefeuille sluit daar vaak het beste op aan. Niet omdat die per se de minste belasting oplevert, maar omdat eenvoud zorgt voor overzicht, rust en een strategie die je jarenlang kunt volhouden.
De belastingregels zullen ook in de toekomst blijven veranderen. Jouw financiële doelen veranderen meestal veel minder. Daarom is het verstandig om je strategie daarop te bouwen.
Conclusie
De nieuwe box 3 beleggingen-regels hebben invloed op vrijwel iedereen met vermogen. Het is daarom verstandig om je goed te laten informeren over de fiscale gevolgen van jouw situatie.
Maar laat belasting nooit de reden zijn om halsoverkop je portefeuille om te gooien.
Begin altijd met de vraag welk leven je wilt opbouwen en welk vermogen daarvoor nodig is. Vanuit die strategie kun je vervolgens slimme fiscale keuzes maken. Zo voorkom je dat je steeds achter veranderende regels aanloopt en bouw je aan een plan dat ook op de lange termijn blijft werken.
Wil jij weten hoeveel vermogen jij eigenlijk nodig hebt?
Veel mensen zijn druk met belasting besparen, terwijl ze nog niet weten hoeveel vermogen ze uiteindelijk willen opbouwen. In de Workshop Jouw Rijkste Leven ontdek je in 60 minuten hoe jouw ideale leven eruitziet, hoeveel vermogen daarbij past en welke eerste stappen je vandaag al kunt zetten.
