Stel: je erft €100.000.
Wat ga je ermee doen?
€100.000 is genoeg geld om serieus verschil te maken, maar waarschijnlijk niet genoeg om de rest van je leven nooit meer over geld na te hoeven denken.
En juist daarom vind ik €100.000 zo’n interessant bedrag.
Je kunt er een prachtige auto van kopen. Een flink deel van je hypotheek aflossen. Het geld jarenlang op een spaarrekening laten staan. Of het beleggen en proberen er op lange termijn veel meer vermogen van te maken.
Allemaal keuzes, allemaal mogelijkheden. Maar als ik €100.000 zou erven, zou mijn eerste vraag niet zijn: waarin ga ik dit beleggen?
Mijn eerste vraag zou zijn: “Wat kan deze €100.000 betekenen voor mijn rijkste leven?”
Elke (financiële) keuze die ik maak toetst ik namelijk aan mijn RIJKSTE leven plan. Wil jij ook jouw eigen RIJKSTE leven plan maken? Koop dan deze mini video-training.
€100.000 is veel geld, maar ook weer niet
Dat klinkt misschien gek, natuurlijk is €100.000 ontzettend veel geld. Maar het is ook een bedrag dat verrassend snel kan verdwijnen als je er zonder plan mee omgaat.
Een nieuwe auto van €50.000, een verbouwing van je huis van €30.000 en een mooie vakantie later en het grootste deel is weg.
Daar hoeft op zichzelf niets mis mee te zijn. Als dat precies is waar jij het geld voor wilt gebruiken, prima. Maar een bedrag als €100.000 kan ook jarenlang voor je blijven werken.
En daarom zou ik voordat ik één euro uitgeef eerst uitzoomen.
Hoe ziet mijn totale vermogen eruit? Welke doelen heb ik? Hoeveel financiële vrijheid heb ik al? En waar kan dit geld het grootste verschil maken?
Eerst zou ik een deel beschikbaar houden
Voordat ik ga nadenken over beleggen of aflossen, wil ik voldoende geld direct beschikbaar hebben. Hoeveel dat is, verschilt per persoon.
Als ondernemer vind ik een goede buffer extra belangrijk. Je inkomen kan schommelen en onverwachte zakelijke of privé-uitgaven kunnen altijd ontstaan.
Heb je vóór de erfenis nauwelijks spaargeld opgebouwd? Dan zou ik dus niet direct de volledige €100.000 beleggen of in mijn huis stoppen.
Een deel van je vermogen hoeft helemaal geen spectaculair rendement op te leveren.
Soms is de functie gewoon: ervoor zorgen dat ik rustig slaap.
Daarna zou ik naar mijn schulden kijken
Vervolgens zou ik kijken naar mijn hypotheek en eventuele andere schulden. Niet iedere schuld hoeft namelijk zo snel mogelijk weg.
Een hypotheek met een relatief lage rente is bijvoorbeeld heel anders dan een dure consumptieve lening voor een nieuwe auto of boot. Maar ook je persoonlijke voorkeur speelt mee. De één vindt een hypotheek van drie ton geen enkel probleem, terwijl de ander enorm veel rust ervaart van een grotendeels afgelost huis.
Daarom zou ik mezelf afvragen wat aflossen mij daadwerkelijk oplevert. Niet alleen financieel, maar ook in lagere maandlasten en rust.
Tegelijkertijd realiseer ik me dat geld dat ik aflos daarna in mijn woning ‘vast’ zit. Ik kan het niet volgende maand ineens gebruiken om een jaar minder te werken.
Ook flexibiliteit heeft waarde.
Vervolgens zou ik kijken naar groei
Als mijn buffer op orde is en ik het geld de komende jaren niet nodig heb, wordt beleggen interessant. Niet omdat ik verwacht dat de beurs ieder jaar omhoog gaat.
Juist niet. Ik weet dat aandelen kunnen dalen en dat er jaren kunnen zijn waarin mijn €100.000 tijdelijk minder waard is. Maar met een lange horizon kan beleggen interessant zijn omdat je vermogen de kans krijgt om mee te groeien met bedrijven en economieën.
En bij €100.000 kan tijd een enorm verschil maken.
Stel puur ter illustratie dat €100.000 gedurende twintig jaar gemiddeld 7% per jaar zou groeien en je tussentijds niets opneemt. Dan groeit het theoretisch naar bijna €387.000.
Na dertig jaar zou dat zelfs ruim €760.000 zijn.
Dat zijn geen voorspellingen. Een gemiddeld rendement van 7% is niet gegarandeerd en de werkelijke ontwikkeling zal onderweg allesbehalve een rechte lijn zijn.
Maar het voorbeeld laat wel zien waarom ik bij een groot bedrag altijd óók naar de lange termijn kijk.
€100.000 is niet alleen €100.000 vandaag. Het kan ook startkapitaal zijn voor veel meer financiële vrijheid later.
Zou ik de volledige €100.000 beleggen?
Nee niet automatisch, dat hangt volledig af van mijn totale financiële situatie.
Heb ik daarnaast al €100.000 spaargeld en een goed gespreide portefeuille? Dan kijk ik anders naar de erfenis dan wanneer die €100.000 ineens 90% van mijn totale vermogen vormt..
Dezelfde €100.000 vraagt bij twee mensen om een compleet andere strategie. Je moet het bedrag niet los bekijken, maar je moet kijken naar de plek die het krijgt binnen je totale vermogen.
En zou ik een deel uitgeven?
Jazeker.
Ik geloof in vermogen opbouwen en geld voor je laten werken. Maar ik geloof net zo goed dat geld uiteindelijk bedoeld is om een mooi leven mee te leiden.
Als ik €100.000 erf van iemand die belangrijk voor mij was, zou ik het helemaal niet gek vinden om een deel te gebruiken voor iets waar ik met mijn gezin jarenlang mooie herinneringen aan overhoud.
Misschien een bijzondere reis. Iets voor ons huis. Of iets anders dat voor mij betekenis heeft. Daar zit alleen een belangrijk verschil tussen bewust €5.000 uitgeven en ongemerkt €50.000 laten verdwijnen omdat er ineens veel geld op je rekening staat.
Het eerste is onderdeel van een plan. Het tweede is lifestyle inflation.
€100.000 kan je financiële plan jaren versnellen
En dat vind ik uiteindelijk het interessantste aan een erfenis van deze omvang. Stel dat je al jarenlang iedere maand vermogen opbouwt. Je belegt, lost misschien af en werkt toe naar financiële vrijheid.
Dan hoef je met die €100.000 niet ineens een compleet andere strategie te bedenken. Misschien kun je simpelweg je bestaande strategie versnellen.
Je financiële buffer is in één klap op orde. Je kunt een deel van je hypotheek aflossen. Je beleggingsvermogen krijgt een enorme impuls. Of je pensioenplan loopt ineens jaren voor.
Een erfenis hoeft je financiële strategie dus niet te veranderen. Het kan je bestaande strategie juist versnellen.
Dat is een heel ander uitgangspunt dan: ik heb €100.000 gekregen, wat zal ik ermee kopen?
Wat zou je bijvoorbeeld met €100.000 kunnen doen?
Je zou het geld bijvoorbeeld kunnen verdelen over verschillende doelen: een buffer, aflossing van je hypotheek, beleggingen voor de lange termijn, pensioenopbouw en een bedrag om bewust van te genieten.
Maar ik ga hier expres geen perfecte procentuele verdeling geven. Die bestaat namelijk niet.
Als ik zou zeggen: houd €20.000 spaargeld, los €20.000 af en beleg €60.000, klinkt dat lekker concreet. Maar zonder iets te weten over je inkomen, hypotheek, huidige vermogen, leeftijd, doelen en risicobereidheid is zo’n verdeling eigenlijk waardeloos.
De betere vraag is: Welke functie wil ik aan iedere euro van deze €100.000 geven?
Dat is waar jouw eigen strategie begint.
Dus: je hebt €100.000 geërfd. Wat nu?
Als je €100.000 erft, zou ik niet onmiddellijk op zoek gaan naar de belegging met het hoogste rendement. Ik zou eerst mijn totale financiële situatie bekijken. Zorgen dat mijn buffer op orde is. Naar mijn schulden kijken. Bepalen welk deel van het geld ik jarenlang kan missen en nadenken over wat ik met dit vermogen wil bereiken.
Daarna kun je bepalen hoeveel je wilt sparen, beleggen, aflossen, schenken of uitgeven. Want €100.000 kan een fantastische financiële voorsprong zijn. Maar alleen als je voorkomt dat het honderdduizend losse euro’s worden zonder duidelijke bestemming.
Deze 10 fouten wil je voorkomen als je een erfenis hebt gekregen
Wil je weten welke fouten ik regelmatig zie wanneer mensen ineens via een erfenis een groot bedrag ontvangen? Vraag dan mijn gratis video met de 10 meest gemaakte fouten bij een erfenis aan.
