Als ondernemer met een BV krijg je vroeg of laat dezelfde vraag: moet ik mijn vermogen privé beleggen of vanuit mijn BV?

Misschien staat er inmiddels een mooi bedrag op de zakelijke rekening. Geld dat je voorlopig niet nodig hebt voor je bedrijf. Zonde om het op een spaarrekening te laten staan, maar wat is dan nu de slimste stap?

Online kom je de meest uiteenlopende adviezen tegen. De één zegt dat beleggen via de BV fiscaal veel gunstiger is, terwijl de ander juist zweert bij privé beleggen. Geen wonder dat veel ondernemers door de bomen het bos niet meer zien.

Het goede nieuws? Er is geen universeel juiste keuze.

De beste keuze hangt af van jouw persoonlijke situatie, je doelen en de rol die dit geld in jouw leven speelt. In dit artikel help ik je om de belangrijkste afwegingen helder op een rij te zetten.

Waarom deze keuze zo lastig is

Veel ondernemers bouwen ongemerkt vermogen op in hun BV. Misschien heb je een paar goede jaren gedraaid, heb je veel winst gerealiseerd of wil je sparen voor een toekomstige investering.

Op een gegeven moment ontstaat de vraag:

“Moet ik dit geld in de BV laten en daar beleggen of ga ik privé beleggen?”

Dat lijkt een fiscale vraag, maar eigenlijk is het een strategische vraag.

Want de juiste keuze hangt niet alleen af van belasting, maar ook van vragen als:

• Wanneer heb je het geld nodig?
• Wil je eerder stoppen met werken?
• Bouw je pensioen op binnen of buiten je onderneming?
• Hoe ziet jouw totale vermogen eruit?

Pas als je naar het complete plaatje kijkt, kun je een goede beslissing nemen.

Wat is het verschil tussen privé beleggen en beleggen vanuit de BV?

Beleggen in privé

Wanneer je geld privé belegt, valt dit in box 3. De belastingregels voor box 3 veranderen de komende jaren, waardoor de uiteindelijke belasting steeds meer gebaseerd zal worden op het werkelijke (papieren) rendement.

Het grote voordeel van privé beleggen is de flexibiliteit. Het vermogen is relatief eenvoudig beschikbaar wanneer je het nodig hebt. Je zit niet vast aan de structuur van je BV en hoeft geen dividend uit te keren om bij je geld te kunnen. Daarnaast heb je tot 1 januari 2028 nog een fiscale vrijstelling van zo’n €56.000 per fiscaal partner. Dus met zijn tweeën betaal je over de eerste ruim €100.000 geen vermogensbelasting. 

Voor veel ondernemers geeft dat rust.

Beleggen vanuit de BV

Kies je ervoor om vanuit de BV te beleggen, dan blijft het geld binnen de BV. De gerealiseerde beleggingsresultaten bij verkoop worden bij je omzet van je BV opgeteld. Wanneer je het geld later naar privé haalt, krijg je dus te maken met belasting in box 2. Tot die tijd stel je het betalen van belasting uit en kun je maximaal profiteren van het rendement op rendement effect. Daardoor kan beleggen via de BV aantrekkelijk zijn wanneer je het vermogen langere tijd niet nodig hebt en het rustig wilt laten doorgroeien.

Het grote nadeel van beleggen in je BV is dat het geld minder vrij opneembaar is dan wanneer je privé belegt. Dat betekent overigens niet dat je alleen via dividend over het geld kunt beschikken. Ben je DGA, dan kan de winst van de BV waar ook beleggingsresultaten onderdeel van kunnen zijn ook bijdragen aan de betaling van je salaris. Welke route het meest verstandig is, verschilt per situatie en is iets om samen met een fiscalist naar te kijken.

Wanneer kan privé beleggen interessant zijn?

Privé beleggen kan goed passen wanneer:

• Je het geld de komende jaren wilt kunnen gebruiken;
• Je voldoende inkomen uit je onderneming hebt;
• Je vermogen in box 3 beperkt is;
• Je graag maximale flexibiliteit houdt.

Een voorbeeld.

Stel dat je over drie jaar een tweede woning wilt kopen of minder wilt gaan werken. Dan kan het prettig zijn als het vermogen privé beschikbaar is, zonder ingewikkelde constructie om het geld uit je BV te halen.

Wanneer kan beleggen vanuit de BV interessant zijn?

Beleggen vanuit de BV kan juist interessant zijn wanneer:

• Er veel vermogen in de BV aanwezig is;
• Je het geld voorlopig niet nodig hebt;
• Een dividenduitkering op dit moment fiscaal ongunstig is;
• Het vermogen voor de lange termijn bedoeld is.

Veel ondernemers laten winst jarenlang in de BV staan. In zo’n situatie kan het logischer zijn om dat geld niet stil te laten staan, maar een deel strategisch te beleggen.

Kijk verder dan alleen belasting

Dit is misschien wel de belangrijkste boodschap van dit artikel. Ik zie regelmatig ondernemers die volledig gefocust zijn op belasting besparen. Ze bouwen ingewikkelde constructies op, verplaatsen geld heen en weer en besteden veel tijd aan fiscale optimalisatie.

En vervolgens veranderen de belastingregels (weer). Natuurlijk is belastingoptimalistatie belangrijk. Niemand betaalt graag meer dan nodig is, maar uiteindelijk draait vermogensopbouw niet om zo min mogelijk belasting betalen. Het draait om het realiseren van jouw financiële dromen.

Een eenvoudige strategie die je jarenlang volhoudt, levert vaak meer op dan een ingewikkelde constructie waar je zelf nauwelijks nog overzicht over hebt.

Vraag jezelf daarom eerst af:

“Wat wil ik de komende jaren met dit geld bereiken?”

Pas daarna komt de vraag:

“Hoe richt ik dat fiscaal zo slim mogelijk in?”

De keuze staat nooit op zichzelf

De vraag “privé of BV?” is eigenlijk maar één puzzelstukje. Een goede keuze hangt samen met jouw complete financiële situatie.

• Hoeveel vermogen heb je al privé?
• Hoeveel zit er in de onderneming?
• Heb je een pensioen opgebouwd?
• Wanneer wil je financieel onafhankelijk zijn?
• Heb je plannen om vastgoed te kopen of juist je onderneming verder uit te bouwen?

Al die factoren beïnvloeden welke keuze uiteindelijk het beste past, daarom bestaat er ook geen standaard antwoord dat voor iedere ondernemer werkt.

Veelgemaakte fouten

Ondernemers maken vaak één van deze vier fouten:

1. Alles vanuit de BV beleggen zonder plan.
Fiscaal lijkt het aantrekkelijk, maar er is nooit nagedacht over wanneer het geld uiteindelijk nodig is.

2. Alles direct naar privé uitkeren.
Hierdoor betaal je mogelijk direct belasting, terwijl dat misschien helemaal niet nodig was.

3. Beslissingen blijven uitstellen.
Omdat het ingewikkeld voelt, blijft het geld jarenlang op een zakelijke spaarrekening staan. Ondertussen daalt de koopkracht en loop je mogelijk rendement mis.

4. Alleen naar belasting kijken.
Belasting is belangrijk, maar een goede strategie gaat over veel meer dan alleen fiscale voordelen.

Mijn visie

Ondernemers vragen mij regelmatig of beleggen vanuit de BV slimmer is dan privé beleggen. Mijn antwoord is eigenlijk altijd hetzelfde:

“Dat hangt helemaal af van jouw situatie.”

Namelijk van:

• Jouw doelen;
• Wanneer je het geld nodig hebt;
• En van hoe jouw totale financiële plaatje eruitziet.

Er is geen goed of fout. Er is alleen een keuze die wel of niet past bij jouw persoonlijke strategie.

Wanneer je dat overzicht eenmaal hebt, wordt deze beslissing vaak veel eenvoudiger.

Klaar om een keuze te maken die bij jouw situatie past?

Twijfel je of je beter privé kunt beleggen of vanuit je BV? Dan is het goed om te weten dat er zelden één standaardantwoord is. De juiste keuze hangt af van jouw doelen, je totale vermogen, je fiscale situatie en de plannen die je hebt voor de toekomst.

In een vrijblijvend kennismakingsgesprek kijken we samen naar jouw situatie. Geen ingewikkeld fiscaal jargon of standaardadvies, maar een helder gesprek waarin je inzicht krijgt in de mogelijkheden en welke strategie het beste aansluit bij jouw financiële doelen.

Zo kun jij met meer rust en vertrouwen beslissingen nemen over je vermogen.

Plan hier een vrijblijvend kennismakingsgesprek en ontdek welke strategie het beste past bij jouw situatie.

Box 3, voor veel vrouwen is het iets waar ze liever niet te lang over nadenken. Begrijpelijk, want de regels veranderen regelmatig en de Belastingdienst maakt het er niet eenvoudiger op.

Toch is het slim om te weten wat er speelt. De nieuwe regels voor box 3 vanaf 2028 kunnen namelijk invloed hebben op hoeveel belasting je betaalt over je spaargeld, beleggingen, goud of vastgoed.

In dit artikel leg ik rustig en zonder ingewikkeld belasting jargon uit wat er verandert en wat dat betekent voor jouw vermogen.

Eerst even: wat zijn box 1, box 2 en box 3?

In Nederland betaal je belasting in drie verschillende ‘boxen’. Elke box heeft zijn eigen regels en belastingtarieven.

Box 1: Inkomen uit werk en woning

Box 1 gaat over het inkomen waar de meeste mensen direct aan denken:

• je salaris uit loondienst;
• winst uit een onderneming;
• een uitkering of pensioen;
• de eigen woning (eigenwoningforfait en hypotheekrente).

Over dit inkomen betaal je inkomstenbelasting volgens de tarieven van box 1.

Box 2: Inkomen uit een aanmerkelijk belang

Box 2 is bedoeld voor mensen die minimaal 5% van de aandelen in een bedrijf bezitten. Denk bijvoorbeeld aan ondernemers met een eigen BV.

In box 2 betaal je belasting over onder andere:

• dividend dat je uit je bv ontvangt;
• winst bij de verkoop van je aandelen.

Voor de meeste mensen is box 2 dus alleen relevant als zij ondernemer zijn met een bv of een groot aandelenbelang hebben.

Box 3: Inkomen uit vermogen

Box 3 gaat over je vermogen. Denk aan:

• spaargeld;
• beleggingen, zoals ETF’s en aandelen;
• obligaties;
• goud;
• cryptovaluta;
• een tweede woning of verhuurd vastgoed.

Heb je meer vermogen dan het heffingsvrije bedrag? Dan betaal je belasting in box 3.

Juist deze box verandert de komende jaren ingrijpend. Daarom zoomen we daar in de rest van dit artikel verder op in.

Hoe werkt box 3 nu?

Op dit moment betaal je in box 3 geen belasting over wat je daadwerkelijk verdient, maar over een fictief rendement. De Belastingdienst gaat ervan uit dat je een bepaald rendement behaalt op je vermogen, ongeacht of dat ook echt zo is.

Over dat fictieve rendement betaal je vervolgens 36% belasting.

Juist dat systeem zorgde jarenlang voor veel kritiek. Mensen met veel spaargeld betaalden soms belasting over rendement dat ze helemaal niet hadden behaald. Daarom oordeelde de Hoge Raad in 2021 dat het systeem op onderdelen onrechtvaardig was. Sindsdien werkt Nederland aan een nieuw belastingstelsel.

In 2026 geldt een heffingsvrij vermogen van ongeveer €59.000 per persoon (circa €118.000 voor fiscale partners). Pas boven dat bedrag betaal je vermogensbelasting in box 3.

Wat verandert in box 3 vanaf 2028?

Vanaf 2028 wil de overheid overstappen naar een systeem waarbij je belasting betaalt over je werkelijke rendement. Dat betekent dat niet langer een fictief percentage wordt gebruikt, maar dat gekeken wordt naar wat je daadwerkelijk hebt verdiend met je vermogen.

In grote lijnen betekent dit dat:

• rente op spaargeld wordt belast op basis van de werkelijk ontvangen rente;
• dividend wordt belast op basis van het daadwerkelijk ontvangen dividend;
• huurinkomsten uit vastgoed tellen mee;
• waardestijgingen van beleggingen en vastgoed worden ook meegenomen.
• Het belastingtarief blijft naar verwachting 36%, maar de manier waarop de belasting wordt berekend verandert volledig.

We gaan van fictief rendement naar daadwerkelijk rendement. Met een (kleine) winstvrijstelling van circa €1.800 per fiscaal partner. 

Let op: de plannen zijn nog niet definitief. Tot 2028 kunnen onderdelen van de wetgeving nog wijzigen.

Box 3: huidige systeem versus 2028

Onderdeel Huidige situatie Vanaf 2028*

Rendement Fictief Werkelijk

Belastingtarief 36% 36% (verwacht)

Spaarrente Fictief rendement Werkelijke rente

Dividend Fictief rendement Werkelijk dividend

ETF’s en aandelen Fictief rendement Werkelijke waardestijging

Vastgoed Fictief rendement Huur + waardestijging bij verkoop

Heffingsvrij vermogen ± €59.000 p.p. Winstvrijstelling van circa €1.800 p.p.

*Op basis van de huidige wetsvoorstellen.

Wat betekent dit voor spaargeld?

Heb je vooral spaargeld? Dan kan het nieuwe systeem gunstiger uitpakken als de spaarrente laag blijft. Nu betaal je belasting op basis van een fictief rendement (1,28% in 2026). Vanaf 2028 betaal je belasting over de rente die je daadwerkelijk ontvangt.

Stijgt de spaarrente flink? Dan stijgt ook de vermogensbelasting. Het nieuwe systeem volgt namelijk je jaarlijks ontvangen rente.

Wat betekent dit voor beleggers?

Voor beleggers is de overgang naar het nieuwe box 3-stelsel waarschijnlijk de grootste verandering. Vanaf 2028 kijkt de Belastingdienst niet langer naar een fictief rendement, maar naar het rendement dat je daadwerkelijk behaalt. Daardoor kan de belastingdruk per belegging flink verschillen.

ETF’s, aandelen en goud

Beleg je in ETF’s, aandelen of goud? Dan krijg je vanaf 2028 waarschijnlijk te maken met een belangrijke verandering. Het nieuwe box 3-stelsel is gebaseerd op vermogensaanwasbelasting. Dat betekent dat je belasting betaalt over de jaarlijkse groei van je vermogen, ook als je die winst nog niet hebt gerealiseerd door je beleggingen te verkopen.

Stijgt jouw ETF-portefeuille bijvoorbeeld met €10.000 in waarde, dan telt die waardestijging mee als rendement voor de belasting. Je kunt dus belasting verschuldigd zijn over een papieren winst, terwijl het geld nog gewoon in je belegging zit.

Bij ETF’s en aandelen tellen daarnaast ook ontvangen dividenden mee als rendement. Goud werkt iets anders: goud keert geen rente of dividend uit. Je rendement bestaat volledig uit een eventuele waardestijging. Ook die waardestijging valt straks onder de vermogensaanwasbelasting.

Voor lange termijn beleggers is dit een grote verandering. Waar je nu belasting betaalt op basis van een fictief rendement, wordt straks gekeken naar de daadwerkelijke ontwikkeling van je vermogen. Dat maakt het nog belangrijker om niet alleen naar rendement te kijken, maar ook naar de fiscale gevolgen van je beleggingen.

Wat betekent dit voor vastgoed?

Heb je een verhuurde woning, garage of vakantiewoning in box 3? Dan verandert er er ook het een en ander. Vanaf 2028 betaal je 36% vermogensbelasting over de jaarlijkse huurinkomsten minus een beperkt aantal kosten. En bij verkoop betaal je winstbelasting (het verschil tusen aankoop en verkoop, kortom de waardestijging). 

Voor vastgoedbeleggers kan dat leiden tot een hogere belastingdruk dan onder het huidige systeem.

Moet je nu iets veranderen?

Voor de meeste (kleine) beleggers is het antwoord: nee, niet direct. De regels zijn nog niet definitief en kunnen de komende jaren nog worden aangepast. Bovendien is belasting slechts één onderdeel van een goede beleggingsstrategie.

Laat je daarom niet leiden door fiscale veranderingen alleen. Begin altijd bij de vraag:

• Wat zijn mijn financiële doelen?
• Hoeveel risico past bij mij?
• Welke strategie past bij mijn situatie?

De overgang naar box 3 in 2028 betekent een fundamentele verandering. Nederland stapt naar verwachting over van een fictief rendement naar belasting over het werkelijke rendement. Dat klinkt eerlijker, maar brengt ook nieuwe aandachtspunten met zich mee voor spaargeld, ETF’s, goud en vastgoed.

De belangrijkste boodschap? Raak niet in paniek. Blijf op de hoogte van de ontwikkelingen en zorg vooral dat je een duidelijke strategie hebt voor jouw vermogen. Met een goed plan neem je betere financiële beslissingen, ongeacht hoe de belastingregels uiteindelijk uitpakken.

Benieuwd naar mijn visie op de verandering in box3? Vraag dan de geheime podcast hierover aan. 

Disclaimer: Dit artikel is bedoeld als algemene informatie en vormt geen persoonlijk belasting- of beleggingsadvies. De wetgeving rondom box 3 is nog in ontwikkeling en kan vóór 2028 wijzigen. Raadpleeg bij persoonlijke fiscale vragen altijd een belastingadviseur of fiscalist.

Je hebt waarschijnlijk al genoeg geld om te beginnen

Veel vrouwen denken dat ze eerst méér geld nodig hebben voordat het zin heeft om serieus met beleggen aan de slag te gaan, maar in de praktijk zie ik iets heel anders.

Veel vrouwen hebben hebben spaargeld, een erfenis ontvangen, vermogen in hun BV of al een aantal beleggingen. Soms zelfs een combinatie van alles. Toch voelen ze zich onzeker over hun financiële situatie.

Niet omdat ze te weinig geld hebben, maar omdat ze geen duidelijke beleggingsstrategie hebben.

Waarom zoveel vrouwen blijven twijfelen

Misschien herken je het wel. Je weet dat je iets met je geld zou moeten doen, maar je weet niet goed waar je moet beginnen. Je vraagt je af hoeveel spaargeld je moet aanhouden, hoeveel je kunt beleggen en waarin je dan precies moet investeren.

Daardoor blijf je informatie verzamelen. Je leest blogs, luistert podcasts en bekijkt video’s. Iedere expert vertelt weer iets anders en in plaats van meer duidelijkheid ontstaat juist meer twijfel.

Het probleem is dus niet een gebrek aan motivatie. Het ontbreekt simpelweg aan een plan.

Losse beleggingen zorgen voor onrust

Veel vrouwen die ik begeleid, hebben al verschillende beleggingen. Een ETF via de bank, een paar losse aandelen, wat spaargeld op meerdere rekeningen en soms nog goud, vastgoed of beleggingen in de BV.

Op papier ziet dat er misschien prima uit, maar zodra ik vraag waarom ze juist deze beleggingen hebben gekozen, blijft het vaak stil.

Ze weten niet of de verdeling logisch is, of ze voldoende spreiden of dat hun beleggingen aansluiten bij hun doelen. Dat zorgt voor onrust. Niet omdat de beleggingen verkeerd zijn, maar omdat de samenhang ontbreekt.

Meer kennis lost het probleem niet op

Veel mensen denken dat ze eerst nóg meer moeten leren voordat ze goede keuzes kunnen maken. Natuurlijk is basiskennis van beleggen belangrijk. Het is prettig om te begrijpen wat een ETF is of hoe risico’s en rendement samenhangen.

Maar kennis alleen is niet voldoende.

Je kunt tien boeken over beleggen lezen en nog steeds geen idee hebben welke keuzes voor jou verstandig zijn.

Het verschil zit in de strategie. Die bepaalt welke informatie relevant is en welke je kunt negeren.

Een beleggingsstrategie geeft rust

Een goede beleggingsstrategie begint niet bij de beurs, maar bij jouw leven.

Wat wil je bereiken? Wanneer heb je het geld nodig? Welk risico past bij jou? En hoeveel tijd wil je eigenlijk besteden aan je beleggingen?

Als je die vragen hebt beantwoord, worden veel financiële keuzes ineens een stuk eenvoudiger.

Je weet hoeveel spaargeld je aanhoudt, hoeveel je belegt en waarin je investeert. Je hoeft niet langer ieder economisch nieuwsbericht te volgen of steeds te twijfelen of je iets moet aanpassen.

Je hebt een plan en vertrouwt op het proces.

Zo laat je jouw geld voor je werken

Je geld voor je laten werken hoeft helemaal niet ingewikkeld te zijn. Voor de meeste beleggers bestaat een goede strategie uit een paar eenvoudige stappen: bepalen welke doelen je hebt, een portefeuille samenstellen die daarbij past, maandelijks automatisch beleggen en één keer per jaar evalueren of je nog op koers ligt.

Juist die eenvoud maakt het succesvol. Niet voortdurend handelen, maar consequent vasthouden aan een plan dat past bij jouw situatie.

Klaar om van losse beleggingen naar een heldere strategie te gaan?

Je hoeft niet nóg meer boeken te lezen of podcasts te luisteren. Als je al vermogen hebt opgebouwd, is de kans groot dat je geen kennisprobleem hebt, maar een strategie probleem.

Tijdens een vrijblijvende kennismaking kijken we samen naar jouw financiële situatie, je doelen en de keuzes waar je nu tegenaan loopt. Je ontdekt waar de grootste kansen liggen en of mijn 1-op-1 begeleiding aansluit bij wat jij nodig hebt.

Zo krijg je niet alleen meer inzicht, maar vooral een duidelijke beleggingsstrategie die past bij jouw leven en jouw toekomst.

👉 Plan een vrijblijvende kennismaking en zet de eerste stap naar meer rust, overzicht en vertrouwen in je financiële keuzes.

Financiële vrijheid begint niet bij de beurs

Wanneer het over beleggen gaat, gaat het al snel over rendement. Welk fonds presteert het beste? Hoeveel procent heb je dit jaar verdiend? Had je meer rendement kunnen behalen?

Logische vragen, maar ze missen de kern.

Financiële vrijheid begint niet met rendement. Het begint met een financieel plan. Want voordat je kunt bepalen hoe je jouw geld laat groeien, moet je weten waarvoor je dat eigenlijk doet.

Rendement is een middel, geen doel

Je rendement op de beurs is meetbaar. Je kunt het vergelijken met anderen en volgen in een grafiek. Maar het vertelt je niet of je dichter bij jouw ideale leven komt.

Iemand die jaarlijks 12% rendement behaalt, maar dagelijks de beurs volgt en continu stress ervaart, is misschien minder vrij dan iemand die 7% rendement behaalt met een eenvoudige, passieve strategie.

Uiteindelijk draait financiële vrijheid niet om het hoogste rendement, maar om de vrijheid die je vermogen je geeft.

Tijd is de echte luxe

Vraag mensen wat ze zouden doen als geld geen rol meer speelde. De meeste antwoorden gaan niet over luxe auto’s of dure spullen.

Ze gaan over tijd.

Meer tijd met kinderen. Vaker reizen. Een dag minder werken. Rust. Vrijheid om te kiezen waar je je tijd aan besteedt.

Geld kun je altijd opnieuw verdienen.

Tijd niet.

Juist daarom is een financieel plan zo belangrijk. Het helpt je vermogen op te bouwen zodat je later meer keuzevrijheid hebt.

Vrijheid is het echte doel

Financiële vrijheid betekent niet dat je miljonair moet zijn.Het betekent dat je keuzes hebt.

• De keuze om minder te werken.
• De keuze om een opdracht af te slaan.
• De keuze om een sabbatical te nemen.
• De keuze om eerder met pensioen te gaan.

Dat is waar beleggen uiteindelijk voor bedoeld is: meer vrijheid in je leven.

Een financieel plan geeft richting

Een goed financieel plan begint niet met de vraag: welke belegging moet ik kopen?

Het begint met vragen als:

• Hoe wil ik mijn leven inrichten?
• Wanneer is het voor mij genoeg?
• Welke dromen wil ik realiseren?
• Hoeveel geld heb ik daarvoor nodig?

Pas daarna bepaal je hoeveel je wilt sparen, beleggen en welk rendement daarvoor ongeveer nodig is.

Zo werk je niet zomaar aan een groter vermogen, maar aan een leven dat bij jou past.

Rommie’s visie

Veel vrouwen zeggen tegen mij: “Ik wil het hoogste rendement behalen.”

Mijn eerste vraag is altijd: waarom? Want rendement op zichzelf verandert je leven niet.

Maar rendement waarmee je een dag minder kunt werken, eerder kunt stoppen of meer tijd hebt voor je gezin? Dat wél.

Begin daarom niet bij het rendement, maar begin bij jouw RIJKSTE leven.

Klaar om jouw financiële plan te maken?

In de Workshop Rijkste Leven Plan ontdek je niet alleen hoeveel vermogen je wilt opbouwen, maar vooral waarom. Je brengt jouw dromen, gewenste levensstijl en financiële doelen in kaart en vertaalt die naar een concreet financieel plan.

Zo beleg je niet langer voor een zo hoog mogelijk rendement, maar voor een leven vol tijd, vrijheid en rust.

Meld je hier aan voor de workshop Rijkste leven.

Hoeveel geld heb je eigenlijk nodig?

We zijn goed in meer willen:

• Meer verdienen
• Meer sparen
• Meer beleggen
• Meer vermogen

Maar wanneer is het genoeg?

Dat is de vraag die bijna niemand stelt. Terwijl juist die vraag bepaalt hoeveel rust je ervaart. Want als je nooit bepaalt wat voor jou genoeg is, blijft de finishlijn steeds verder opschuiven.

Een rijk leven is voor iedereen anders

Voor de één betekent een rijk leven eerder stoppen met werken. Voor de ander is het een vakantiehuis, vaker reizen of de zekerheid dat er altijd genoeg is.

Er is geen goed of fout antwoord. Er is alleen jouw antwoord.

Wat geeft jou energie?

Vraag jezelf eens af:

• Waar word je écht blij van?
• Waar droom je al jaren van?
• Hoe wil je je tijd besteden als geld geen rol meer speelt?

De antwoorden op die vragen vormen de basis van jouw financiële plan.

Hoeveel geld heb je echt nodig?

Begin simpel, bereken eens hoeveel geld je per maand nodig hebt om te leven zoals jij wilt leven. Inclusief vakanties, hobby’s en leuke extra’s.

Vanuit dat maandbedrag kun je berekenen hoeveel vermogen daarbij hoort. De bekende 4%-regel kan daarbij een eerste richtlijn geven: als je jaarlijks ongeveer 4% van je vermogen opneemt, krijg je een indicatie van het kapitaal dat je nodig hebt.

Het hoeft niet perfect te zijn. Het geeft vooral richting.

Stop met vergelijken

Veel mensen vergelijken hun vermogen met anderen, maar dat heeft weinig zin. Iemand die graag reist, heeft misschien meer nodig dan iemand die gelukkig wordt van een rustig leven dichtbij huis.

Zodra jij weet wat voor jou genoeg is, hoef je niet langer mee te doen aan de race om steeds meer. Dat geeft rust.

Rommie’s visie

De gelukkigste vrouwen die ik begeleid, zijn niet de vrouwen met het meeste geld. Het zijn de vrouwen die weten wat hun rijkste leven is én hoeveel vermogen daarbij past.

Want financiële vrijheid draait niet om altijd meer. Het draait om genoeg. En zodra je weet wat ‘genoeg’ voor jou betekent, kun je daar gericht naartoe bouwen.

Klaar om te ontdekken hoeveel geld jij echt nodig hebt?

Veel vrouwen beginnen met beleggen zonder eerst te bepalen waarvoor ze eigenlijk vermogen opbouwen. Terwijl juist dát het verschil maakt tussen zomaar beleggen en doelgericht bouwen aan financiële vrijheid.

In de Workshop Rijkste Leven Plan ontdek je:

• hoe jouw ideale leven eruitziet;
• hoeveel geld je daarvoor maandelijks nodig hebt;
• welk vermogen daarbij past;
• en hoe je daar stap voor stap naartoe kunt werken.

Zo maak je niet het financiële plan van iemand anders, maar een plan dat past bij jouw leven en jouw dromen.

👉 Meld je aan voor de Workshop Rijkste Leven Plan en zet vandaag de eerste stap naar jouw rijkste leven.

Wat is een rijk leven? Voor de één betekent het een wereldreis maken, voor de ander juist een rustige ochtend zonder haast. Toch denken veel mensen bij een rijk leven automatisch aan veel geld, een groot huis of luxe auto’s.

Voor mij is dat niet de definitie van rijkdom.

Een rijk leven is een leven dat past bij jouw waarden, dromen en keuzes. Geld speelt daarin een belangrijke rol, maar het is niet het doel. Het is een middel om meer vrijheid te creëren.

Daarom begint een financieel plan niet met cijfers, maar met de vraag: hoe wil jij eigenlijk leven?

Wat betekent een rijk leven voor jou?

Deze vraag lijkt eenvoudig, maar is vaak lastiger dan je denkt.

We zijn gewend om te kijken naar wat anderen doen. Social media laat ons zien hoe succes eruit zou moeten zien en ongemerkt nemen we dat beeld over.

Maar wat als je alle verwachtingen van anderen loslaat? Hoe ziet jouw ideale (werk)dag eruit? Hoeveel wil je werken? Waar krijg je energie van? Met wie wil je je tijd doorbrengen?

Juist die antwoorden vormen de basis van jouw rijkste leven.

Van dromen naar een plan

Dromen zijn prachtig, maar zonder plan blijven het wensen.

Daarom is de volgende stap om jouw ideale leven concreet te maken. Misschien wil je over tien jaar drie dagen per week werken. Of vaker reizen. Of meer tijd hebben voor je gezin. Zodra je dat helder hebt, kun je berekenen welk inkomen en welk vermogen daarbij passen.

Dan wordt een droom een doel. En een doel kun je stap voor stap realiseren.

Kies bewust tussen tijd en geld

Veel mensen proberen steeds meer te verdienen, terwijl ze ondertussen steeds minder tijd overhouden. Dat hoeft geen probleem te zijn, zolang het een bewuste keuze is.

Vraag jezelf daarom regelmatig af: levert extra inkomen mij ook echt een rijker leven op? Of betaal ik ervoor met iets dat ik veel belangrijker vind, namelijk mijn tijd?

Er is geen goed of fout antwoord. Het gaat erom dat jouw keuzes aansluiten bij wat jij belangrijk vindt.

Vergeet je energie niet

Niet alleen tijd is waardevol, ook je energie. Sommige werkzaamheden leveren veel geld op, maar kosten je zoveel energie dat je nauwelijks kunt genieten van de vrijheid die je opbouwt.

Andere activiteiten leveren misschien minder op, maar geven juist voldoening en plezier. Een rijk leven betekent voor mij daarom ook dat je ruimte maakt voor de dingen die je energie geven en kritisch kijkt naar wat je structureel leegtrekt.

Vrijheid is waardevoller dan status

Veel financiële keuzes worden beïnvloed door de mening van anderen. Een groter huis, een duurdere auto of een drukke agenda kunnen status geven, maar niet automatisch meer geluk. Sterker nog: soms kosten ze juist vrijheid, omdat je ze moet onderhouden en er op moet letten.

Vraag jezelf daarom af waarvoor je jouw geld gebruikt. Koop je iets omdat jij het echt wilt, of omdat je denkt dat het erbij hoort? Hoe minder je leeft volgens de verwachtingen van anderen, hoe makkelijker het wordt om een leven te creëren dat écht bij je past.

Begin bij je droomleven, niet bij het geld

Veel mensen beginnen met vragen als: hoeveel moet ik beleggen of hoeveel vermogen heb ik nodig? Maar eigenlijk zou de eerste vraag moeten zijn: hoe wil ik leven?

Pas als je dat weet, kun je berekenen hoeveel geld daarvoor nodig is en welke strategie daarbij past. Zo krijgt je financiële plan een duidelijke bestemming en wordt geld een middel in plaats van een doel op zich.

Dat is precies waar Femme Invest voor staat: niet zoveel mogelijk vermogen opbouwen, maar genoeg vermogen om het leven te leiden dat jij écht wilt. Uiteindelijk is geld maar een middel om je droomleven te realiseren. 

Klaar om jouw rijkste leven te ontwerpen?

Veel vrouwen weten wel dat ze vermogen willen opbouwen, maar hebben nog nooit concreet nagedacht over hoeveel ze eigenlijk nodig hebben.

In de Workshop Jouw Rijkste Leven help ik je om jouw ideale leven helder te krijgen, te berekenen welk vermogen daarbij past en de eerste stap te zetten naar een financiële strategie die aansluit bij jouw dromen.

👉 Meld je aan voor de Workshop Jouw Rijkste Leven en ontwerp jouw droomleven.

De nieuwe regels voor box 3 belasting 2028 zorgen voor veel vragen. Ga je straks meer belasting betalen? En wat betekent dat voor jouw spaargeld, beleggingen of vastgoed?

Het eerlijke antwoord is: dat hangt af van jouw situatie. Daarom vind ik algemene voorbeelden vaak veel duidelijker dan ingewikkelde belastingregels. Hieronder vind je vijf herkenbare scenario’s die laten zien hoe de nieuwe box 3-regels kunnen uitpakken. Let op: dit zijn vereenvoudigde voorbeelden. Voor jouw persoonlijke situatie is het verstandig om een belastingadviseur te raadplegen.

Scenario 1: Je hebt vooral spaargeld

Stel dat je €100.000 spaargeld hebt en je ontvangt 2% rente. Onder het nieuwe box 3-stelsel betaal je belasting over de rente die je daadwerkelijk ontvangt. Is de spaarrente hoog, dan betaal je waarschijnlijk meer belasting dan nu. Is de rente laag, dan kan het juist gunstiger uitpakken. Daarnaast heb je ook nog te maken met een winstvrijstelling van zoals het nu lijkt €1.800 per persoon. Dus ben je met zijn tweeën, dan betaal je over de 2% rente, door deze winstaftrek geen vermogensbelasting.

Voor spaarders sluit het nieuwe systeem dus beter aan bij de werkelijkheid, maar de uiteindelijke belasting hangt af van de actuele rente.

Scenario 2: Je hebt een beleggingsportefeuille

Heb je bijvoorbeeld €250.000 belegd in ETF’s of aandelen en stijgt je portefeuille flink in waarde? Dan kan de belastingdruk toenemen.

Een belangrijk verschil met het huidige systeem is dat ‘papieren’ winsten meetellen, zelfs wanneer je je beleggingen niet verkoopt. Dit heet de vermogensaanwasbelasting. Daardoor ben je vermogensbelasting verschuldigd over de papieren winst die nog niet op je bankrekening staat. Zoals het nu lijkt mag je een jaar met verlies lijden in de toekomst compenseren, maar wat als je het geld van je beleggingsrekening af haalt voordat je hebt kunnen compenseren? 

We weten allemaal dat de beurs op een neer gaat. Soms in golven van 7-10 jaar, maar het kan ook jaar op jaar verschillen. Zo was 2021 een goed beursjaar met een jaarrendement van 25-30% op een wereldwijde ETF en het jaar erop in 2022 was dat -18-20%. De beurs kan op jaar dus ook schommelen. 

Voor veel lange termijn beleggers is dit een van de grootste veranderingen.

Scenario 3: Je belegt jarenlang in ETF’s

Veel beleggers investeren maandelijks (dollar cost averaging) in een breed gespreide ETF en laten hun vermogen jarenlang groeien. Dat blijft ook onder de nieuwe regels een verstandige strategie.

Wel is het goed om rekening te houden met een hogere jaarlijkse belasting als je portefeuille in waarde stijgt. Dat betekent niet dat passief beleggen minder aantrekkelijk wordt, maar wel dat belastingen een grotere rol gaan spelen in je totale vermogensplanning.

Scenario 4: Je hebt een mix van beleggingen

Misschien bestaat jouw vermogen uit ETF’s, spaargeld, goud of andere beleggingen. In het nieuwe systeem worden deze vermogenscategorieën verschillend behandeld.

Spaargeld levert rente op, beleggingen kunnen in waarde stijgen en goud kent weer een andere ontwikkeling. Daardoor wordt het belangrijker om overzicht te houden over je totale portefeuille en niet alleen naar individuele beleggingen te kijken.

Een goed gespreide portefeuille blijft verstandig, maar inzicht in de fiscale gevolgen wordt belangrijker.

Scenario 5: Je bezit vastgoed

Ook vastgoedbeleggers krijgen te maken met veranderingen. Niet alleen de huurinkomsten worden belasting, maar ook de waardestijging van een woning na verkoop telt mee voor de vermogensbelasting.

Daardoor kan de belastingdruk hoger uitvallen dan onder het huidige systeem, zeker in jaren waarin de vastgoedprijzen flink stijgen. Voor vastgoedbezitters wordt het daarom extra belangrijk om regelmatig naar de totale strategie te kijken.

Wat kun je hieruit meenemen?

De nieuwe regels voor box 3 belasting 2028 raken vrijwel iedereen met vermogen, maar de gevolgen verschillen sterk per situatie. De hoogte van je belasting hangt af van de samenstelling van je vermogen én van het rendement dat je behaalt.

Laat je daardoor niet verleiden om je hele portefeuille alleen vanwege de belasting aan te passen. Belastingregels veranderen nu eenmaal regelmatig. Jouw financiële doelen zijn veel stabieler.

Begin daarom altijd met de vraag: waarvoor bouw ik vermogen op? Pas daarna kijk je hoe je dat fiscaal zo slim mogelijk organiseert.

Wil je weten hoe ik hiermee omga?

De nieuwe box 3-regels zorgen voor veel onrust. Maar in plaats van te focussen op wat de overheid doet, kijk ik naar wat je zelf kunt beïnvloeden.

In mijn gratis Box 3 Geheime Strategie Podcast deel ik hoe ik naar de nieuwe regels kijk, welke keuzes ik zelf maak en waarom belasting voor mij nooit het uitgangspunt is van een beleggingsstrategie.

Zo krijg je niet alleen meer inzicht in de veranderingen, maar ook een praktische manier om er zelf mee om te gaan.

👉 Luister gratis naar de Box 3 Geheime Strategie Podcast.

De nieuwe regels voor box 3 beleggingen zorgen voor veel vragen. Begrijpelijk, want belastingregels veranderen regelmatig en het gaat over geld waar je hard voor hebt gewerkt. Toch zie ik dat veel beleggers direct in de actiestand schieten. Ze willen hun portefeuille aanpassen voordat ze precies weten wat de veranderingen voor hen betekenen.

Dat is zonde. Want een goede beleggingsstrategie begint nooit bij belasting. Die begint bij jouw financiële doelen.

Wat verandert er in box 3?

De bedoeling is dat Nederland vanaf 2028 overstapt van vermogensbelasting op een fictief rendement naar vermogensbelasting over het werkelijke rendement op je vermogen in box 3. Dat betekent dat je niet langer belasting betaalt over een rendement dat de overheid voor je inschat (fictief rendement), maar over wat je daadwerkelijk verdient.

In grote lijnen betekent dit dat ontvangen rente en dividend belast worden en dat waardestijgingen van beleggingen jaarlijks meetellen voor de belasting, ook als je nog niets hebt verkocht. Verliezen kunnen naar verwachting worden verrekend met winst in andere jaren.

Het doel van de nieuwe regels is om het belastingstelsel eerlijker te maken, maar tegelijkertijd wordt het systeem ook complexer.

Wat betekent dit voor jouw beleggingen?

Vrijwel alle beleggingen in box 3 krijgen met de nieuwe regels te maken, maar de impact verschilt per vermogenscategorie.

Beleg je in ETF’s of aandelen? Dan kan een jaarlijkse koersstijging gevolgen hebben voor de belasting die je betaalt, ook als je de belegging nog niet hebt verkocht. Dit heeft de vermogensaanwasbelasting. 

Heb je spaargeld? Dan wordt de daadwerkelijk ontvangen rente belast.

Ook obligaties, vastgoed en andere beleggingen krijgen ieder hun eigen fiscale behandeling. Juist daardoor wordt het steeds belangrijker om overzicht te hebben over je totale vermogen in plaats van naar losse beleggingen te kijken.

Laat belasting niet jouw beleggingsstrategie bepalen

Dit is misschien wel de belangrijkste boodschap. Ik zie regelmatig dat mensen hun hele portefeuille willen aanpassen om belasting te besparen. Maar belastingregels veranderen voortdurend. Als je strategie volledig afhankelijk is van de fiscale regels van vandaag, is de kans groot dat je over een paar jaar opnieuw alles wilt aanpassen.

Belasting is een belangrijke randvoorwaarde, maar geen strategie. Een goede beleggingsstrategie begint met andere vragen. Waar beleg je eigenlijk voor? Wanneer heb je het geld nodig? Hoeveel risico past bij jou? En hoeveel vermogen wil je uiteindelijk opbouwen?

Als je die basis helder hebt, kun je vervolgens kijken hoe je daar fiscaal slim mee omgaat. Niet andersom.

Blijf beleggen vanuit je doelen

Bij Femme Invest draait beleggen niet om het najagen van belastingvoordelen. Het draait om het opbouwen van financiële rust, vrijheid en keuzes voor de toekomst.

Een eenvoudige, goed gespreide portefeuille sluit daar vaak het beste op aan. Niet omdat die per se de minste belasting oplevert, maar omdat eenvoud zorgt voor overzicht, rust en een strategie die je jarenlang kunt volhouden.

De belastingregels zullen ook in de toekomst blijven veranderen. Jouw financiële doelen veranderen meestal veel minder. Daarom is het verstandig om je strategie daarop te bouwen.

Conclusie

De nieuwe box 3 beleggingen-regels hebben invloed op vrijwel iedereen met vermogen. Het is daarom verstandig om je goed te laten informeren over de fiscale gevolgen van jouw situatie.

Maar laat belasting nooit de reden zijn om halsoverkop je portefeuille om te gooien.

Begin altijd met de vraag welk leven je wilt opbouwen en welk vermogen daarvoor nodig is. Vanuit die strategie kun je vervolgens slimme fiscale keuzes maken. Zo voorkom je dat je steeds achter veranderende regels aanloopt en bouw je aan een plan dat ook op de lange termijn blijft werken.

Wil jij weten hoeveel vermogen jij eigenlijk nodig hebt?

Veel mensen zijn druk met belasting besparen, terwijl ze nog niet weten hoeveel vermogen ze uiteindelijk willen opbouwen. In de Workshop Jouw Rijkste Leven ontdek je in 60 minuten hoe jouw ideale leven eruitziet, hoeveel vermogen daarbij past en welke eerste stappen je vandaag al kunt zetten.

👉 Meld je aan voor de Workshop Jouw Rijkste Leven en bouw aan een strategie die begint bij jouw doelen, niet bij de belastingregels.

Een financieel plan begint voor veel mensen met een spreadsheet. Inkomsten, uitgaven, rendementen en berekeningen worden netjes ingevuld, maar een paar weken later staat het bestand ongebruikt op de laptop. Ook een uitgebreid rapport van een financieel adviseur belandt vaak in een la. Niet omdat mensen ongemotiveerd zijn, maar omdat het plan niet aansluit bij hun dagelijkse leven.

De meeste financiële plannen zijn gemaakt voor cijfers, terwijl mensen geen spreadsheets zijn. Een plan werkt pas wanneer het past bij wie je bent, hoe je leeft en wat je belangrijk vindt.

Een goed financieel plan is veel meer dan een overzicht van je geld. Het geeft richting aan de keuzes die je maakt en helpt je vermogen op te bouwen voor het leven dat jij wilt leiden. 

Toch wordt vaak direct gekeken naar vragen als: 

• Hoeveel kan ik beleggen?
• Welk rendement haal ik? 
• Wanneer ben ik financieel vrij? 

Dat zijn belangrijke vragen, maar niet de eerste die je zou moeten stellen.

Wanneer je begint bij de cijfers zonder eerst te bepalen waar je naartoe wilt, ontstaat een plan dat technisch klopt, maar in de praktijk niet werkt. Het sluit niet aan bij jouw gewoontes, jouw karakter of de keuzes die je daadwerkelijk maakt. Daarom verdwijnen zoveel financiële plannen uiteindelijk ongebruikt in een la.

Een financieel plan dat wel werkt, begint met richting. Niet met geld, maar met de vraag hoe jij wilt leven. Wil je eerder minder werken, vaker reizen of financiële rust ervaren zonder je dagelijks met beleggen bezig te houden? Pas wanneer je weet welk leven je wilt creëren, kun je bepalen hoeveel vermogen daarvoor nodig is en welke stappen daarbij horen.

Daarnaast moet een financieel plan passen bij jouw persoonlijkheid. Sommige mensen vinden het prettig om hun beleggingen regelmatig te volgen, terwijl anderen juist rust ervaren wanneer alles grotendeels automatisch verloopt. Ook je houding ten opzichte van risico speelt een belangrijke rol. Een strategie die niet aansluit bij jouw karakter houd je uiteindelijk niet vol. Juist daarom draait succesvol beleggen niet alleen om rendement, maar ook om vertrouwen in je eigen plan.

Tot slot is flexibiliteit onmisbaar. Je leven verandert voortdurend. Misschien ga je ondernemen, ontvang je een erfenis, krijg je kinderen of besluit je minder te gaan werken. Een goed financieel plan beweegt met je mee. Zie het daarom niet als een vast contract, maar als een kompas dat richting geeft en aangepast kan worden wanneer jouw situatie verandert.

Er is bovendien één vraag die in veel financiële plannen ontbreekt: hoe ziet jouw Rijkste leven in tijd, geld en vrijheid eruit? 

Hoeveel vermogen heb jij nodig om het leven te leiden dat jij voor ogen hebt? Niet het leven van anderen, maar dat van jou. Zodra je daar een duidelijk antwoord op hebt, wordt het veel makkelijker om keuzes te maken en hoef je niet eindeloos méér na te streven. Je weet waarvoor je vermogen opbouwt en kunt daar gericht naartoe werken.

Ik geloof niet in ingewikkelde plannen die na één gesprek verdwijnen in een map. Een financieel plan moet passen bij jouw leven en eenvoudig genoeg zijn om jarenlang vol te houden. De beste strategie is namelijk niet de meest complexe, maar de strategie die je voor de lange termijn blijft uitvoeren.

Een financieel plan is uiteindelijk geen verzameling cijfers, maar een routekaart naar financiële rust, vrijheid en bewust gekozen mogelijkheden. Begin daarom niet met spreadsheets of rendementen, maar met de vraag welk leven je wilt leiden. Van daaruit bouw je een plan dat niet alleen klopt op papier, maar ook in de praktijk werkt.

Klaar om jouw rijkste leven concreet te maken?

Een goed financieel plan begint niet met een spreadsheet, maar met een helder beeld van het leven dat jij wilt leiden. Pas daarna kijk je hoeveel vermogen je daarvoor nodig hebt en welke stappen daarbij passen.

In de Workshop Jouw Rijkste Leven help ik je om dat inzicht in slechts 60 minuten helder te krijgen. Je ontdekt waar je nu staat, hoeveel vermogen je nodig hebt voor jouw ideale leven en hoe je de eerste vertaalslag maakt naar een concrete financiële strategie.

Geen ingewikkelde berekeningen of eindeloze theorie, maar een praktisch plan waarmee je direct weet waar je naartoe werkt.

👉 Ontdek de Workshop Jouw Rijkste Leven en zet vandaag de eerste stap naar financiële rust en vrijheid.

Wat gebeurt er als mijn kind 18 jaar wordt? Dit willen ouders die beleggen voor hun kind weten

Veel ouders beginnen met beleggen voor hun kind met een prachtig doel voor ogen: een financiële voorsprong geven voor later.

Maar vroeg of laat komt er een vraag naar boven die ik ontzettend vaak krijg:

“Wat gebeurt er eigenlijk als mijn kind 18 jaar wordt?”

En eerlijk? Dat is een hele belangrijke vraag om vooraf over na te denken.

Want afhankelijk van hoe je het hebt ingericht, kan je kind op zijn of haar 18e verjaardag ineens volledig eigenaar worden van het opgebouwde vermogen.

In dit artikel leg ik uit hoe dit werkt en waar je als ouder rekening mee kunt houden.

Waarom is dit belangrijk om vooraf te weten?

Veel ouders starten enthousiast met beleggen, maar denken pas jaren later na over de juridische gevolgen.

Zonde, want de keuze die je aan het begin maakt, kan grote gevolgen hebben voor later.

De belangrijkste vraag die je jezelf kunt stellen is:

Wil ik dat mijn kind op zijn of haar 18e direct toegang krijgt tot het geld?

Voor sommige ouders is het antwoord volmondig ja.

Voor anderen absoluut niet.

Er is geen goed of fout, maar het is wel verstandig om hier vooraf over na te denken.

Wat gebeurt er als je op naam van je kind belegt?

Wanneer je een beleggingsrekening opent op naam van je kind, is je kind juridisch eigenaar van het vermogen.

Tot de 18e verjaardag beheer jij als ouder de rekening.

Vanaf 18 jaar verandert dit.

Je kind krijgt dan zelf de volledige zeggenschap over het geld.

Dat betekent dat je kind:

• Zelf kan bepalen wat er met het geld gebeurt
• Geld kan opnemen
• Zelf kan beslissen om te blijven beleggen
• Zelf keuzes maakt over de toekomst van het vermogen

En ja, dat betekent ook dat je kind het geld in theorie direct zou kunnen uitgeven.

Dat klinkt misschien spannend, maar dat hoeft niet direct een probleem te zijn. Het belangrijkste is dat je hier bewust over nadenkt.

Wat gebeurt er als je op je eigen naam belegt?

Sommige ouders kiezen er bewust voor om op hun eigen naam te beleggen.

In dat geval blijf jij eigenaar van het vermogen.

Je bepaalt dan zelf wanneer en waarvoor je het geld beschikbaar stelt.

Bijvoorbeeld voor:

• Een studie
• Een rijbewijs
• Een eerste woning
• Een wereldreis
• Een financiële buffer

Het voordeel hiervan is dat je meer controle houdt over het opgebouwde vermogen.

Welke keuze is het beste?

Dat hangt helemaal af van jouw gezin en jouw wensen.

Er bestaat geen universeel juiste keuze.

Stel jezelf bijvoorbeeld deze vragen:

• Wil ik dat mijn kind op 18-jarige leeftijd volledige vrijheid krijgt?
• Wil ik zelf kunnen bepalen wanneer het geld wordt gebruikt?
• Vind ik financiële zelfstandigheid belangrijk?
• Wil ik meer controle houden?

Vaak is het antwoord heel persoonlijk.

Mijn persoonlijke afweging

Ik merk dat veel ouders denken dat ze direct de perfecte keuze moeten maken. Dat hoeft helemaal niet. Het belangrijkste is dat je überhaupt iets opbouwt voor je kind(eren).

Je kunt onderweg altijd opnieuw kijken of de gekozen constructie nog past bij jullie situatie.

Ik zie namelijk regelmatig dat ouders jarenlang blijven uitstellen omdat ze bang zijn een verkeerde keuze te maken.

Maar niets doen is vaak de minst gunstige keuze.

Vergeet de kracht van tijd niet

Bij beleggen is tijd één van je grootste bondgenoten.

Je hoeft geen honderden euro’s per maand in te leggen om een mooi vermogen op te bouwen. Juist door vroeg te beginnen, kan een relatief klein bedrag op de lange termijn een groot verschil maken.

Het gaat niet om perfectie.

Het gaat om consistentie.

Veelgestelde vragen

Kan mijn kind op 18-jarige leeftijd al het geld opnemen?

Ja, als de rekening op naam van je kind staat, krijgt je kind op 18-jarige leeftijd zelf de beschikking over het vermogen.

Kan ik dit tegenhouden?

Nee, wanneer het vermogen juridisch van je kind is, kun je dit niet tegenhouden.

Is beleggen op eigen naam dan beter?

Niet per se. Dat hangt volledig af van jullie wensen en doelen.

Moet ik nu al nadenken over de 18e verjaardag?

Ja. Dit is één van de belangrijkste afwegingen die je vooraf maakt wanneer je start met beleggen voor je kind.

Conclusie

De vraag is niet alleen óf je wilt beleggen voor je kind, maar ook hoe je dit wilt inrichten.

Want de keuze die je vandaag maakt, bepaalt wat er gebeurt wanneer je kind 18 jaar wordt.

En onthoud: je hoeft dit niet ingewikkeld te maken. Het belangrijkste is dat je een plan maakt dat past bij jullie gezin en jullie situatie.

Wil je dit in één keer goed regelen?

Speciaal voor drukke ouders heb ik Beleggen voor je kind(eren) ontwikkeld.

Hierin ontdek je onder andere:

✅ Of je beter op naam van je kind of op je eigen naam kunt beleggen

✅ Welke beleggingsrekening je kunt kiezen

✅ Hoe je een simpel plan maakt

✅ Hoe je al met een klein bedrag kunt starten

Zo hoef je niet meer uren te googelen, maar kun je dit binnen 30 minuten goed regelen.